Ballonfinanzierung: Kosten, Risiken, Vergleich und ob sie sich lohnt
Die Ballonfinanzierung kombiniert niedrige Monatsraten mit einer hohen Schlussrate am Laufzeitende. Wie das Modell funktioniert, was es im Vergleich zum klassischen Kredit kostet und für wen es geeignet ist — strukturiert erklärt.
Was ist eine Ballonfinanzierung?
Bei der Ballonfinanzierung – auch Schlussraten-Kredit genannt – wird ein großer Teil des Fahrzeugpreises nicht über die monatlichen Raten, sondern als einmalige Abschlusszahlung am Laufzeitende beglichen. Die Monatsraten sind dadurch niedrig, die Schlussrate (der 'Ballon') hingegen hoch – typischerweise 30 bis 50 % des ursprünglichen Fahrzeugpreises.
Wie wird die Schlussrate berechnet?
Die Höhe der Schlussrate orientiert sich am kalkulierten Restwert des Fahrzeugs am Ende der Laufzeit. Banken setzen diesen Wert anhand von Marktdaten, Modell und Laufleistung an. Der Restwert ist vertraglich festgelegt – er ändert sich nicht, egal wie sich der tatsächliche Markt entwickelt.
Was kostet eine Ballonfinanzierung wirklich?
Weil bei der Ballonfinanzierung ein großer Kapitalbetrag bis zum Laufzeitende offen bleibt, zahlen Sie auf diesen Anteil über die gesamte Laufzeit Zinsen. Das macht die Ballonfinanzierung in der Summe teurer als eine klassische Annuitätenfinanzierung.
Optionen am Laufzeitende
Am Ende der Laufzeit haben Sie bei einer Ballonfinanzierung zwei Möglichkeiten:
Ballonfinanzierung vs. Drei-Wege-Finanzierung
Beide Modelle arbeiten mit einer hohen Schlussrate. Der Unterschied: Bei der Drei-Wege-Finanzierung haben Sie vertraglich das Recht, das Fahrzeug am Laufzeitende zurückzugeben – das Restwertrisiko liegt dann bei der Bank (sofern keine Schäden oder Kilometerüberschreitungen vorliegen). Bei der reinen Ballonfinanzierung gibt es keine Rückgabeoption: Sie müssen die Schlussrate bezahlen oder das Fahrzeug selbst verkaufen.