GAP-Deckung beim E-Auto-Leasing: So schließen Sie die Finanzierungslücke
Wer ein Elektroauto least, ist gut beraten, sich um die GAP-Deckung zu kümmern: Bei einem Totalschaden zahlt die Vollkasko nur den Zeitwert — der schon nach wenigen Monaten weit unter der Leasingrestforderung liegen kann. Die GAP-Deckung schließt genau diese Lücke.
Was ist die GAP-Lücke?
GAP steht für 'Guaranteed Asset Protection' — auf Deutsch: garantierter Vermögensschutz. Die 'Lücke' (englisch: gap) entsteht, wenn der Zeitwert eines Fahrzeugs unter die ausstehende Restforderung aus dem Leasingvertrag fällt.
Warum ist die Lücke bei E-Autos oft größer?
Elektroautos unterliegen einer schnellen Marktentwicklung: Neue Modelle und verbesserte Akkukapazitäten erscheinen in kurzen Zyklen, was ältere Fahrzeuge schneller an Marktwert verlieren lässt als Verbrenner. Gleichzeitig sind die Listenpreise vieler E-Autos hoch, was zu höheren Leasingraten und höheren Restforderungen führt. Beides zusammen vergrößert das Risiko einer erheblichen GAP-Lücke.
Wo kann ich GAP-Deckung abschließen?
GAP-Deckung wird von zwei Seiten angeboten:
Wann löst die GAP-Deckung aus?
GAP-Deckung löst typischerweise aus bei:
Was kostet GAP-Deckung beim E-Auto?
Die Kosten variieren je nach Anbieter, Fahrzeugwert, Laufzeit und Deckungsumfang. Als grobe Orientierung: GAP-Deckungen vom Versicherer können günstiger sein als die des Leasinggebers. Holen Sie Angebote von mindestens zwei Quellen ein, bevor Sie sich entscheiden. Die Kosten der GAP-Deckung müssen im Verhältnis zum maximalen GAP-Risiko bewertet werden.
GAP-Deckung bei Finanzierung (nicht Leasing)
GAP-Deckung ist nicht nur beim Leasing relevant. Wer ein Elektroauto über einen Kredit finanziert — zum Beispiel über ein Händlerdarlehen oder eine Autobank — hat ein ähnliches Risiko: Bei Totalschaden erstattet die Vollkasko den Zeitwert. Der Kredit muss aber weiter bedient werden, auch wenn das Fahrzeug nicht mehr vorhanden ist. Eine GAP-Deckung schließt diese Differenz und verhindert, dass man monatliche Raten für ein nicht mehr existierendes Auto zahlt.
Worauf bei GAP-Deckungen besonders achten?
GAP-Deckung und Totalschaden: Der Ablauf im Detail
Kommt es zu einem Totalschaden, läuft die Regulierung in der Regel wie folgt ab: Zunächst stellt der Kfz-Kaskoversicherer den Zeitwert des Fahrzeugs fest und erstattet diesen an den Leasinggeber. Der Leasinggeber prüft, ob noch eine Restforderung aus dem Leasingvertrag besteht. Falls ja, tritt die GAP-Deckung in Kraft und schließt die Differenz. Nach vollständiger Regulierung wird der Leasingvertrag aufgelöst. Der Leasingnehmer ist schuldenfrei und kann ein Anschlussleasing oder einen Neukauf eingehen.
E-Auto-Leasing und GAP: Besonderheiten des Batteriewertverfalls
Beim Elektroauto fällt der Fahrzeugwert in der Leasingphase schneller als der Leasingvertrag die Schulden abbaut. Der Grund: Batterietechnologie verbessert sich laufend, was ältere Modelle im Restwert drückt. Neue Modelle mit längerer Reichweite machen ältere Fahrzeuge auf dem Gebrauchtwagenmarkt weniger attraktiv. Diese 'GAP-Vergrößerung' bei E-Autos ist ein zentrales Argument dafür, GAP-Deckung beim E-Auto-Leasing ernsthafter zu prüfen als bei vergleichbaren Verbrennern.
GAP-Deckung berechnen: So schätzen Sie Ihr Risiko ein
Um zu verstehen, wie hoch Ihr konkretes GAP-Risiko ist, hilft eine einfache Überlegung: Ziehen Sie vom aktuellen Fahrzeugzeitwert die ausstehende Leasingrestforderung ab. Ist die Restforderung höher als der Zeitwert, liegt ein positives GAP-Risiko vor. Dieses Risiko ist in den ersten Monaten des Leasingvertrags am größten — danach nähern sich Zeitwert und Restschuld an. Am ersten Tag des Leasings ist das GAP-Risiko maximal (weil der Fahrzeugwert schon nach dem ersten Kilometer unter den Listenpreis fällt). Mit zunehmender Laufzeit nimmt das Risiko typischerweise ab.