Kfz-Versicherung wechseln ohne Lücke: So geht es sicher

Was ist eine Versicherungslücke?

Eine Versicherungslücke entsteht, wenn das alte Fahrzeug versicherungslos ist — auch nur für einen Tag. Das Fahrzeug darf dann nicht am öffentlichen Verkehr teilnehmen. Die Zulassungsstelle wird informiert, wenn kein Versicherungsnachweis vorliegt.

Was bei einer Versicherungslücke passiert

So vermeiden Sie die Lücke

Was wenn eine Lücke unbeabsichtigt entsteht?

Informieren Sie sofort den neuen Versicherer und bitten um rückwirkende Deckung ab dem Lückenbeginn. Das ist möglich, wenn die Lücke kurz war und kein Schaden in der Lückenzeit entstanden ist. Viele Versicherer kulanzieren bei kurzfristiger Lücke.

Automatische Kündigung durch den neuen Versicherer: Ein Vorteil

Viele Versicherer übernehmen auf Wunsch die Kündigung beim alten Versicherer für Sie — wenn Sie im Rahmen des Neuantrags dazu bevollmächtigen. Das erspart Ihnen den eigenen Kündigungsbrief und reduziert das Risiko, die Frist zu verpassen. Der neue Versicherer kündigt dann fristgerecht in Ihrem Namen und bestätigt Ihnen den Eingang. Nutzen Sie diesen Service, wenn er angeboten wird — er ist kostenfrei und vereinfacht den Wechsel erheblich.

Doppelte Beitragszahlung vermeiden

Bei einem nicht nahtlos koordinierten Wechsel kann es passieren, dass Sie sowohl dem alten als auch dem neuen Versicherer für denselben Zeitraum Beitrag zahlen. Prüfen Sie daher genau, ab wann der alte Vertrag endet und ab wann der neue beginnt. Wenn beide Verträge sich überlappen: Fordern Sie die Erstattung des doppelt bezahlten Beitrags beim alten Versicherer schriftlich an. Meistens erstatten Versicherer anteilig — Sie müssen aber aktiv werden.

Nahtloser Wechsel ohne Lücke: Die sichere Reihenfolge

Die sicherste Reihenfolge beim Versicherungswechsel ohne Lücke ist: Zuerst den neuen Vertrag abschließen und die eVB-Nummer erhalten, dann die Kündigung beim alten Versicherer aussprechen. Wer diese Reihenfolge einhält, ist zu keinem Zeitpunkt unversichert. Manche Versicherer bieten an, die Kündigung beim alten Anbieter in Ihrem Namen durchzuführen — nutzen Sie diesen Service, wenn er angeboten wird, da er das Risiko einer vergessenen Kündigung und einer unbeabsichtigten Doppelzahlung eliminiert.

Warum ist eine Versicherungslücke so gefährlich?

Viele Versicherungsnehmer unterschätzen das Risiko einer Versicherungslücke. Bereits ein einziger Tag ohne Kfz-Haftpflichtschutz ist nach dem Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) illegal. Wer in diesem Zeitraum einen Unfall verursacht, haftet persönlich und vollständig für alle entstandenen Schäden — ohne Begrenzung nach oben. Bei schweren Personenschäden können das Millionenbeträge sein. Gleichzeitig droht eine Geldstrafe nach § 6 PflVG, ein Eintrag in das Fahreignungsregister in Flensburg und die zwangsweise Abmeldung des Fahrzeugs durch die Zulassungsstelle.

eVB-Nummer: Der Schlüssel zum lückenfreien Wechsel

Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB-Nummer) ist das zentrale Instrument, das Versicherungslücken beim Wechsel verhindert. Sobald Sie einen neuen Versicherungsvertrag abschließen, stellt der neue Versicherer sofort eine eVB-Nummer aus — auch wenn der Vertragsbeginn erst in der Zukunft liegt. Diese Nummer bestätigt der Zulassungsstelle und dem Kraftfahrtbundesamt, dass der neue Vertrag ab dem vereinbarten Datum gültig ist. Solange Sie den neuen Vertrag vor Ablauf des alten abschließen, ist die eVB-Nummer Ihre Sicherheit gegen jede Lücke.

Überlappende Verträge: Was gilt bei Doppelversicherung?

Manchmal kommt es zu einer kurzen Überlappung: Der alte Vertrag läuft noch, der neue beginnt bereits. Im Schadensfall zahlt der Versicherer, der zuerst in Anspruch genommen wird. Für die Prämie der Überlappungszeit zahlen Sie jedoch doppelt — fordern Sie daher für den Überlappungszeitraum beim alten Versicherer eine anteilige Erstattung schriftlich an. Das ist ein berechtigter Anspruch, den viele Versicherungsnehmer nicht kennen und nicht geltend machen.

Fahrzeugwechsel ohne Lücke: So timen Sie es richtig

Besonders knifflig ist die Situation beim Kauf eines neuen Fahrzeugs, während das alte noch zugelassen ist. Hier müssen Sie zwei Dinge parallel im Blick behalten: das Vertragsende für das alte Fahrzeug und den sofortigen Beginn des Versicherungsschutzes für das neue. Schließen Sie für das neue Fahrzeug unmittelbar nach dem Kauf — spätestens am Tag der Zulassung — den neuen Vertrag ab und erhalten Sie die eVB-Nummer. Melden Sie das alte Fahrzeug erst ab, wenn der neue Vertrag für das neue Fahrzeug bereits gültig ist. So fahren Sie zu keinem Zeitpunkt ohne Versicherungsschutz.

Versicherungslücke bei Abmeldung: Häufiger Irrtum

Ein weitverbreitetes Missverständnis: Wenn Sie ein Fahrzeug abmelden, endet die Versicherung sofort automatisch. Das stimmt — aber erst mit dem Wirksamwerden der Abmeldung im System, nicht bereits ab dem Zeitpunkt der Abgabe des Kennzeichens am Schalter. Zwischen Kennzeichenabgabe und formaler Abmeldung liegt manchmal eine kurze Zeitspanne. Um jede Unklarheit zu vermeiden, informieren Sie Ihren Versicherer am Abmeldetag schriftlich und bitten um Bestätigung des Vertragsendes. Das sichert Ihnen zudem die anteilige Beitragsrückerstattung für den verbleibenden Versicherungszeitraum, die Ihnen bei Abmeldung zusteht.

Wechsel ohne Lücke: Die wichtigsten Grundregeln

Zusammengefasst gilt: Schließen Sie immer erst den neuen Vertrag ab und holen Sie die eVB-Nummer ein, bevor Sie den alten kündigen. Informieren Sie sich über das exakte Enddatum Ihres alten Vertrags und stellen Sie sicher, dass der neue Vertrag nahtlos daran anschließt. Nutzen Sie den Kündigung-in-Ihrem-Namen-Service vieler Versicherer, wenn er angeboten wird. Und fordern Sie nach dem Wechsel die anteilige Beitragserstattung für überlappende Zeiträume aktiv ein — dieser Anspruch entsteht von selbst, wird aber nur auf Anfrage ausgezahlt.