Deckungssumme in der Kfz-Versicherung: Bedeutung, Höhe und Risiken
Die Deckungssumme bestimmt, bis zu welchem Betrag der Versicherer im Schadenfall zahlt. In der Kfz-Haftpflicht ist sie entscheidend: Bei schweren Unfällen mit Personenschäden können Millionenbeträge anfallen.
Was ist die Deckungssumme?
Die Deckungssumme ist der Höchstbetrag, den Ihre Kfz-Versicherung im Schadenfall übernimmt. Bei der Haftpflichtversicherung gilt sie für Schäden, die Sie anderen zufügen — also Personen-, Sach- und Vermögensschäden an Dritten.
Warum 100 Millionen Euro?
Der gesetzliche Mindestbetrag liegt bei 7,5 Mio. € für Personenschäden, 1,22 Mio. € für Sachschäden und 50.000 € für Vermögensschäden. Moderne Tarife bieten jedoch 100 Mio. € pauschal — oft unbegrenzt für Personenschäden. Das ist sinnvoll, weil schwere Unfälle mit mehreren Verletzten schnell Millionenbeträge verursachen.
Was passiert, wenn die Deckungssumme nicht reicht?
Übersteigt der Schadenersatzanspruch die Deckungssumme, müssen Sie den Differenzbetrag aus eigenem Vermögen zahlen — im Zweifel lebenslang. Das Risiko ist real: Ein schwerer Unfall mit dauerhafter Invalidität eines Fußgängers kann Millionenbeträge kosten. Deshalb sollten Sie nie die gesetzliche Mindestdeckung wählen.
Deckungssumme in der Kasko
In der Kaskoversicherung ist die Deckungssumme der Zeitwert Ihres Fahrzeugs. Der Versicherer zahlt maximal den Wiederbeschaffungswert — bei Totalschaden oder Diebstahl. Mit Neuwertentschädigung kann der Neupreis für die ersten Monate oder Jahre gelten.
Tipps zur Deckungssumme
Deckungssumme beim Tarifvergleich nicht übersehen
Beim Vergleich von Kfz-Haftpflichttarifen wird die Deckungssumme häufig nicht prominent angezeigt. Portale zeigen primär den Beitrag — die Deckungshöhe ist jedoch genauso entscheidend für den tatsächlichen Schutz. Achten Sie beim Vergleich explizit auf Tarife mit 100 Millionen Euro pauschal oder unbegrenzter Personenschadendeckung. Ein Tarif mit gesetzlicher Mindestdeckung spart zwar wenige Euro im Jahr, hinterlässt aber im ernsten Schadenfall eine gefährliche Lücke. Die scheinbare Beitragsersparnis kann im Extremfall die eigene finanzielle Existenz gefährden, wenn Ansprüche die Deckungssumme übersteigen und Sie persönlich haften müssen.