Darf mein Ehepartner mein Auto fahren, ohne explizit im Vertrag zu stehen?

In der Regel ja — aber prüfen Sie Ihren Vertrag. Viele Tarife erlauben Gelegenheitsfahrten durch Ehepartner. Bei Fahrern unter 25 Jahren sollten diese aber immer angegeben werden.

Was passiert, wenn ein nicht angegebener Fahrer einen Unfall hat?

Die Haftpflicht zahlt dem Geschädigten. Dem Versicherer gegenüber kann eine Obliegenheitsverletzung vorliegen, wenn Sie wissentlich einen nicht gemeldeten Fahrer regelmäßig fahren ließen. Das kann zur Leistungskürzung in der Kasko führen.

Kann ich meinem Kind temporär erlauben, das Auto zu fahren?

Ja — gelegentliche Fahrten sind meist gedeckt. Bei regelmäßiger Nutzung durch Kinder (auch erwachsene) sollten Sie diese im Vertrag angeben, um Probleme zu vermeiden.

Mitversicherung in der Kfz-Versicherung: Fahrer, Halter, Familie und mehr

Die Kfz-Versicherung schützt nicht nur den Vertragsinhaber, sondern alle berechtigten Fahrer des Fahrzeugs sowie den Halter und Eigentümer. Wer genau mitversichert ist, was das bedeutet und welche Einschränkungen gelten.

Der versicherte Personenkreis

In der Kfz-Haftpflicht sind drei Gruppen versichert: der Versicherungsnehmer (wer den Vertrag abschließt), alle berechtigten Fahrer und der Halter bzw. Eigentümer des Fahrzeugs. Bei der Kasko gilt das Fahrzeug selbst als versichertes Objekt — unabhängig davon, wer fährt.

Berechtigte vs. unberechtigte Fahrer

Ein Fahrer gilt als berechtigt, wenn der Versicherungsnehmer oder Halter ihn ausdrücklich oder stillschweigend zur Fahrzeugnutzung ermächtigt hat. Familienmitglieder, die regelmäßig das Familienfahrzeug nutzen, sind typischerweise berechtigt. Wer ohne Wissen des Halters fährt, gilt als unberechtigt.

Beitragsberechnung nach Fahrerkreis

Je enger der Fahrerkreis, desto günstiger der Beitrag. Wer im Vertrag angibt, dass nur eine bestimmte Person (z. B. der Versicherungsnehmer allein) das Fahrzeug fährt, zahlt weniger. Ermöglicht er anderen Fahrern die Nutzung, entsteht möglicherweise eine Obliegenheitsverletzung.

Familienversicherung vs. Einzelperson

Die meisten Tarife erlauben Fahrten durch Familienmitglieder ohne zusätzliche Kosten, wenn diese im Vertrag angegeben sind. Nicht angegebene Familienmitglieder können zu Problemen führen — gerade bei regelmäßiger Nutzung durch Kinder oder Partner.

Fahrerkreis und Beitrag korrekt pflegen

Ändert sich der Fahrerkreis — ein Kind macht den Führerschein, der Partner nutzt das Auto regelmäßig — sollten Sie den Versicherer sofort informieren. Die Anpassung ist in der Regel kostenneutral oder führt zu einem überschaubaren Aufschlag. Ein nicht gemeldeter junger Fahrer kann hingegen nach einem Schaden zu Regressforderungen führen. Überprüfen Sie den Fahrerkreis in Ihrem Vertrag einmal jährlich, am besten beim Verlängerungsschreiben.

Versicherungsschutz bei unberechtigter Fahrzeugnutzung

Wenn jemand Ihr Fahrzeug nutzt, ohne dass Sie es erlaubt haben, ist diese Person kein berechtigter Fahrer. Die Kfz-Haftpflicht zahlt dem Geschädigten gegenüber trotzdem — das ist eine gesetzliche Pflicht. Der Versicherer kann jedoch beim unberechtigten Fahrer Regress nehmen. In der Kasko ist die Situation für Sie als Halter günstiger: Wenn das Fahrzeug ohne Ihre Kenntnis genutzt wurde, haben Sie keine Obliegenheitsverletzung begangen und behalten Ihren Kasko-Anspruch.