Rückstufungsrechner — neue SF-Klasse nach Schaden
Nach jedem Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden stuft Ihr Versicherer Sie zurück. Mit unserem Rechner sehen Sie, wo Sie nach 1, 2 oder 3 Schäden landen — und welche Folgen das für Ihren Beitrag hat.
So funktioniert die Rückstufung
Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist die wichtigste Stellschraube für Ihren Beitrag in Haftpflicht und Vollkasko. Jeder regulierte Schaden führt zu einer Rückstufung gemäß einer Tabelle, die jeder Versicherer in seinen Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) festlegt. Die Tabellen folgen einer Branchenempfehlung des GDV, weichen aber im Detail ab — oft um eine bis zwei Stufen.
Haftpflicht-Rückstufung im Beispiel
Als beispielhafte Modellrechnung fällt SF 20 nach einem Haftpflichtschaden auf SF 7 zurück — von einem modellierten Beitragssatz von rund 30 % auf knapp 60 %. Die tatsächliche Rückstufung und Beitragssatz-Tabelle legt der Versicherer fest.
Vollkasko: kürzere Rückstufungstabelle
Die Vollkasko-Tabelle kann von der Haftpflicht-Tabelle abweichen. SF 20 auf SF 12 ist hier ein internes Rechenbeispiel; die Rückstufung und finanzielle Wirkung bestimmt der jeweilige Versicherer nach seinen AKB.
Lohnt sich die Selbstzahlung?
Bei Bagatellschäden kann eine Selbstzahlung sinnvoll sein, wenn sie unter der erwarteten Mehrbelastung liegt. Die Frist und Möglichkeit eines Schadenrückkaufs — also der nachträglichen Erstattung an den Versicherer — richten sich nach dem konkreten Vertrag.
Rabattretter und Rabattschutz
Viele Versicherer bieten einen Rabattschutz an — gegen Aufpreis kann die SF-Klasse trotz eines Schadens pro Jahr unverändert bleiben. Die im Modell verwendete Spanne von 5 bis 15 % Aufpreis ist eine interne Modellannahme. Bei einem Wechsel kann der neue Versicherer die tatsächliche SF-Klasse statt der geschützten Einstufung berücksichtigen.
Rabattretter
Der Rabattretter ist die mildere Variante: Ab einer bestimmten SF-Klasse (z. B. SF 25) führt ein Schaden nur zu einer milderen Rückstufung — etwa auf SF 20 statt SF 8. Auch dieser Vorteil bleibt nur beim aktuellen Versicherer erhalten.
Was ist mit Schäden, die Sie nicht verursacht haben?
Schäden Dritter (z. B. ein anderer fährt Ihnen ins parkende Auto) wirken sich nicht auf Ihre SF-Klasse aus, sofern Sie diese korrekt über die Haftpflicht des Verursachers regulieren lassen. Auch Wildschäden, Glasbruch und Diebstahl laufen über die Teilkasko und sind rückstufungsfrei.