Mitwirkungspflicht bei Versicherungsgutachten: Was Sie tun müssen

Was ist die Mitwirkungspflicht?

Im Schadensfall müssen Sie dem Versicherer alle notwendigen Informationen und Nachweise bereitstellen — darunter das Fahrzeug für eine Besichtigung, Reparaturrechnungen, Zeugenaussagen und Ihren Hergang des Unfalls. Das ist Teil der allgemeinen Auskunftspflicht gemäß § 31 VVG und der AKB.

Gutachten durch den Versicherungs-Sachverständigen

Der Versicherer kann einen eigenen Sachverständigen zur Schadensbegutachtung beauftragen. Sie sind verpflichtet, das Fahrzeug zur Besichtigung bereit zu stellen. Sie müssen auch dann mitwirken, wenn Sie selbst bereits ein eigenes Gutachten haben.

Ihre Rechte als Versicherungsnehmer

Grenzen der Mitwirkungspflicht

Sie müssen keine falschen Aussagen machen, nicht an der eigenen Überführung mitwirken (nemo tenetur) und keine unzumutbaren Handlungen vornehmen. Die Mitwirkungspflicht bedeutet aktive Zusammenarbeit — nicht Selbstbelastung.

Folgen bei Mitwirkungsverweigerung

Wenn Sie ohne triftigen Grund die Mitwirkung verweigern, kann der Versicherer die Leistung kürzen oder verweigern. Das muss aber im Verhältnis stehen — eine vollständige Leistungsverweigerung wegen Kleinigkeiten ist unverhältnismäßig.

Eigenes Gutachten parallel beauftragen

Sie haben das Recht, parallel zum Versicherungsgutachten Ihr eigenes Kfz-Sachverständigengutachten zu beauftragen. Das ist besonders wichtig, wenn Sie befürchten, dass das Versicherungsgutachten den Schaden zu niedrig bewertet. Kosten eines Gegengutachtens: bei einfachen Schäden 200–500 Euro, bei komplexen Schäden mehr. Der Versicherer muss bei erheblichen Abweichungen beide Gutachten in ein Sachverständigenverfahren einbringen. Das eigene Gutachten stärkt Ihre Verhandlungsposition erheblich.

Besichtigung verweigern: Konsequenzen und Ausnahmen

Die Verweigerung der Fahrzeugbesichtigung durch den Versicherungs-Sachverständigen ist eine Obliegenheitsverletzung, die zur Leistungskürzung führen kann. Ausnahme: Wenn das Fahrzeug aus nachvollziehbaren Gründen nicht verfügbar ist (z. B. bereits in Reparatur wegen Verkehrsgefährdung), können Sie einen Termin koordinieren und dies dem Versicherer vorab schriftlich mitteilen. Wichtig ist, immer kommunikativ und kooperativ zu bleiben. Ein Versicherer, dem Sie aktiv entgegenkommen, wird deutlich seltener auf Leistungskürzung bestehen als einer, der das Gefühl hat, behindert zu werden.

Mitwirkungspflicht bei der Schadensrekonstruktion

Der Versicherer kann verlangen, dass Sie den Unfallhergang detailliert und nachvollziehbar schildern. Ungenaue oder widersprüchliche Angaben werden als Verletzung der Mitwirkungspflicht gewertet. Bereiten Sie Ihre Unfallschilderung sorgfältig vor — notieren Sie alle Details unmittelbar nach dem Unfall, solange die Erinnerung frisch ist. Lassen Sie sich von einem Anwalt bei komplexen Unfallhergängen beraten, bevor Sie eine offizielle Stellungnahme abgeben.