Wo finde ich meine aktuelle SF-Klasse?

In Ihrem Versicherungsschein (Police) oder in der Schadenfreiheitsbestätigung Ihres Versicherers. Letztere wird beim Wechsel automatisch ausgestellt oder kann jederzeit angefordert werden.

Was bedeutet SF ½ (SF 0,5)?

Die Klasse SF ½ ist besser als SF 0 und wird in der Regel für Fahrer vergeben, die an Begleitetem Fahren (BF17) oder einem vergleichbaren Programm teilgenommen haben. Der Beitragsanteil liegt typischerweise zwischen dem von SF 0 und SF 1.

Kann ich von einer Versicherung zur anderen wechseln und meine SF-Klasse behalten?

Ja. Die SF-Klasse ist an die Person gebunden, nicht an den Versicherer. Beim Wechsel übermittelt der alte Versicherer eine Schadenfreiheitsbestätigung mit der aktuellen Klasse und Schadenhistorie.

Warum berechnet mein neuer Versicherer mehr, obwohl ich dieselbe SF-Klasse habe?

Weil jeder Versicherer eine eigene SF-Tabelle mit anderen Prozentwerten verwendet. Gleiche SF-Klasse bedeutet nicht automatisch gleicher Beitrag. Nur ein direkter Preisvergleich zeigt, wer am günstigsten ist.

Wie lange brauche ich, um von SF 0 auf SF 15 zu kommen?

Bei lückenloser Schadenfreiheit genau 15 Jahre. Jeder gemeldete Schaden verlängert den Weg, weil die Rückstufung mehrere Jahre kostet.

Gilt die SF-Tabelle auch für Vollkasko?

Ja. Haftpflicht und Vollkasko führen getrennte SF-Klassen mit eigenen Tabellen. Eine Rückstufung in der Vollkasko beeinflusst nicht automatisch die Haftpflicht-Klasse, und umgekehrt.

SF-Tabelle 2027: Alle Schadenfreiheitsklassen im Überblick

Die SF-Tabelle ist das Herzstück der Kfz-Versicherungskalkulation: Sie zeigt, wie viel Beitrag Sie je nach Schadenfreiheitsklasse zahlen, wie tief eine Rückstufung nach einem Schaden geht und welche Klasse nach wie vielen schadenfreien Jahren erreicht wird. Alle Klassen von SF 0 bis SF 35 auf einen Blick — mit konkreten Rechenbeispielen für 2027.

Die SF-Tabelle: Klassen und typische Beitragsanteile

Rechenbeispiel: Was die SF-Klasse in Euro kostet

Angenommen, der Grundbeitrag für Haftpflicht eines Mittelklassewagens beträgt 400 Euro (bezogen auf SF 1 = 100 %). So entwickeln sich die tatsächlichen Jahresbeiträge über verschiedene SF-Klassen:

Rückstufungstabelle: So weit geht es nach einem Schaden zurück

Wie die SF-Klasse beim Versichererwechsel übertragen wird

Beim Wechsel zu einem neuen Versicherer nimmt man die SF-Klasse vollständig mit. Beim Wechsel innerhalb Deutschlands fragt der neue Versicherer die SF-Klasse und den Schadenverlauf automatisch per GDV-Datenaustausch beim alten Versicherer ab — der Versicherungsnehmer muss dafür nichts veranlassen und kein Dokument anfordern oder einreichen. Nur bei einem Wechsel aus dem Ausland, wo kein Zugriff auf das GDV-System besteht, kann eine manuelle Schadenfreiheitsbescheinigung erforderlich sein.

Sonderklassen: Malus und Hochrisikoeinstufungen

Wer mehrere Schäden in kurzer Folge hat oder den Versicherern als Hochrisikokunde bekannt ist, kann in Sonderklassen eingestuft werden — die sogenannten Malus-Klassen (M, S oder numerische Sonderklassen). Dort sind Beitragsanteile von 300 % und mehr möglich. Einige Versicherer kündigen den Vertrag bei zu vielen Schäden; der Versicherungsnehmer muss sich dann neu versichern — oft zu deutlich schlechteren Konditionen.

SF-Tabelle vs. Beitragsvergleich: Was wichtiger ist

Ein häufiger Fehler beim Versichererwechsel: Man vergleicht nur die SF-Klasse, nicht den tatsächlichen Beitrag. Da jeder Versicherer eine eigene SF-Tabelle mit anderen Prozentwerten hat, können zwei Versicherer bei identischer SF-Klasse völlig unterschiedliche Beiträge berechnen. Entscheidend ist daher der resultierende Jahresbeitrag — nicht die SF-Klasse selbst.

Wann verfällt die SF-Klasse?

Die SF-Klasse bleibt in der Regel bis zu 7 Jahre erhalten, auch wenn kein aktiver Kfz-Vertrag besteht. Das ist wichtig für Menschen, die vorübergehend kein Auto fahren. Wer nach längerer Pause wieder einsteigt, kann seine alte Klasse beim neuen Versicherer geltend machen — sofern die Frist nicht abgelaufen ist.