Kfz-Haftpflicht Versicherungssumme: Wie hoch sollte sie sein?
Die Versicherungssumme in der Kfz-Haftpflicht entscheidet, wieviel Ihr Versicherer maximal zahlt. Gesetzliche Mindestbeträge sind bei schweren Personenschäden unzureichend — warum 100 Millionen Euro pauschal empfohlen wird.
Gesetzliche Mindestdeckungssummen
In Deutschland schreibt das Pflichtversicherungsgesetz Mindestbeträge vor. Diese sind jedoch deutlich geringer als das, was schwere Unfälle in der Realität kosten können. Die Mindestbeträge wurden zuletzt 2017 angehoben, liegen aber noch immer unter dem Marktstandard vieler europäischer Nachbarn.
Warum Mindestbeträge oft nicht reichen
Stellen Sie sich vor, Sie verursachen auf der Autobahn einen Massenunfall mit mehreren Schwerverletzten. Bei fünf dauerhaft invaliden Verletzten — je mit Anspruch auf lebenslange Rente — können die Gesamtansprüche 10 Millionen Euro und mehr übersteigen. Mit einer Mindestdeckung von 7,5 Millionen Euro haften Sie persönlich für die Differenz.
Marktstandard: 100 Millionen Euro pauschal
Die meisten Tarife im deutschen Markt bieten mittlerweile Deckungssummen von 50 bis 100 Millionen Euro pauschal für alle Schadenarten. Bei pauschalen Summen gilt das Limit für den gesamten Schadensfall — egal wie es sich auf Personen- und Sachschäden verteilt. Das ist wesentlich günstiger für Sie als aufgeteilte Einzelbeträge.
Unterschied: Pauschal vs. aufgeteilt
Ältere Tarife haben getrennte Deckungssummen für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Modernere Tarife bieten eine pauschale Gesamtsumme, die flexibel auf alle Schadenarten verteilt werden kann. Pauschaldeckungen sind vorzuziehen, da sie keine Grenzprobleme zwischen den Schadenarten kennen.
Pauschale vs. aufgeteilte Deckungssumme: Was besser ist
Moderne Kfz-Haftpflichttarife bieten eine pauschale Deckungssumme, die flexibel auf alle Schadenarten verteilt werden kann. Das ist vorzuziehen gegenüber älteren Tarifen mit aufgeteilten Einzelbeträgen für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Bei einer Pauschalsumme von 100 Millionen Euro gibt es keine Grenzprobleme zwischen den Schadenarten — die gesamte Summe steht für jeden Schadenstyp bereit. Achten Sie beim nächsten Tarifvergleich auf die Formulierung und bevorzugen Sie Tarife mit echten Pauschalsummen.